Fintech周报：监管收紧公募与财险，宜信资不抵债，AI风控成银行新基建

监管动态

公募基金运作管理迎修订
中国证监会于10月9日公布三份关于《公开募集证券投资基金运作管理办法》及配套规则的征求意见稿。现行办法自2014年修订后已逾十年，草案拟完善基金投资运作监管，压实管理人职责，并支持权益类基金发展。主要调整涉及产品注册、申购赎回、投资限制、收益分配和持有人大会等事项，要求管理人强化研究、投资、交易全流程管理及大额申赎监测。意见反馈截止日为11月8日。

财险产品开发新规施行
国家金融监督管理总局发布《财产保险公司保险产品开发管理规定》，共8章41条，自11月1日起施行，同时废止2017年的相关指引。新规重申保险利益、损失补偿等原则，列出八类禁止开发情形，并对附加险设置专章。公司须由主要负责人牵头产品管理委员会，对在售产品持续评估清理，个人类条款需清晰易懂，免责内容显著提示。

金融失信名单规定生效
金融监管总局关于严重失信主体名单管理的试行规定于10月1日起施行。该规定将受到监管处罚且性质恶劣、情节严重的个人及法人纳入名单，包括许可证被吊销、严重违法破坏市场秩序及拒不执行监管决定等情况。列入名单满三年原则上移出，符合条件者可申请提前移出。监管部门及金融机构可在许可、授信等业务中参考名单信息。

企业动态

宜信集团承认可能资不抵债
10月12日，宜信集团发布致歉信，宣布因业务规模收缩及收益不佳，全面停止类固收产品兑付。北京市公安局朝阳分局通报对宜信相关公司涉嫌违法犯罪立案侦查，实际控制人唐某等多名嫌疑人被采取刑事强制措施。宜信称初步发现集团可能资不抵债，偿债缺口较大，底层资产质量差，市场化处置无果。

平安银行通过AI管理办法
平安银行董事会审议通过《平安银行人工智能管理办法（1.0版，2026年）》，落实金融监管总局指导意见，完善AI开发应用治理体系。办法覆盖全生命周期管理，涉及数据安全、算法风险及伦理审查，遵循“谁使用谁负责”原则。截至2026年6月底，该行已落地大模型应用场景超过450个，主要用于风险管理、客户服务等领域。

网商银行引入产业股东
国家金融监督管理总局浙江监管局批复同意A股上市公司巨星科技受让万向三农及杭州禾博士持有的网商银行股份。完成后，巨星科技持有1.01亿股，持股比例1.54%，成为网商银行第九大股东。这是继2025年三家浙江民企入股后，网商银行引入的第4家产业股东。

新华保险增持国泰海通H股
新华保险披露增持国泰海通H股公告，持股占比升至20.24%，若按总股本折算约占4.04%，跻身第二大单一股东之列。这是国内险资首次将单家券商H股持股推至两成以上。2026年以来，险资举牌热度明显回落，年内仅5家险企举牌7次。

其他行业动态

• 杭州银行升级CIPS参与者： 完成从间接到直接参与者的系统升级，实现跨境人民币清算秒级到账。
• 中信银行高管调整： 近半月内，九江、德阳、上饶、西安、雄安等地分行高管任职资格获核准。
• 德银中国重庆分行关闭： 获批立即停止经营并缴回许可证，妥善处理后事宜。
• 青海农商行整合： 黄南、海南、海北三州十余家县域农商行启动合并，组建州级统一法人农商银行。
• 上市银行三季报披露： 上海银行将于10月21日率先披露，10月31日为集中披露日，含6家国有大行在内的18家银行将公布业绩。

海外动态

Spiko完成9000万美元B轮融资
代币化现金基金平台Spiko宣布完成9000万美元B轮融资，New Enterprise Associates领投。公司基金管理资产约27亿美元，客户超1万。新增资金用于推出新产品及拓展德国、意大利等欧洲市场。

新加坡金管局发布AI风险管理指引
新加坡金融管理局（MAS）发布《金融机构人工智能风险管理指引》，适用于所有金融机构。要求董事会明确责任，建立AI使用清单和风险重要性评估，涵盖数据治理、系统测试及第三方供应商管理。分阶段实施：第3-4节自2027年10月7日起落实，第5-6节须于2028年10月7日前落实。

GCash母公司Mynt确定IPO发行价
菲律宾移动钱包GCash母公司Mynt确定IPO最终发行价为每股6.60比索，整体发行规模约600亿比索。股票拟于10月20日在菲律宾证券交易所挂牌。

46岁数学博士凭AI炒股登富豪榜
据《星期日泰晤士报》发布的2026英国富豪榜，46岁的亚历克斯·格尔科（Alex Galkin）排名第八，总资产达160.06亿英镑。他拥有莫斯科国立大学数学博士学位，通过旗下平台进行AI驱动的股票交易和做市，过去一年财富暴涨72.61亿英镑，日均增值约1.76亿元人民币。