AI支付没有激战，大厂也带不动？
2026/07/14 14:28阅读量 2
2026年6月，京东、腾讯、阿里等互联网大厂纷纷推出AI支付功能，但近一个月来市场反应平淡，远未形成激烈竞争。传统支付市场饱和、AI智能体落地需求驱动AI支付成为“最后一公里”，但面临用户信任不足、跨平台限制、责任划分模糊等挑战，短期内难以大规模普及。
事件概述
2026年6月，京东、腾讯、阿里巴巴等互联网大厂围绕AI支付展开布局，试图打通AI商业化落地的支付闭环。然而，这场“AI支付战争”启动近一个月，并未出现外界预期的激烈竞争，市场反应平淡。
核心背景
- 传统支付见顶：艾瑞咨询数据显示，2025年中国个人移动支付交易笔数13907.8亿笔，同比仅增1.1%；市场规模205.2万亿元，同比下滑3.7%，市场趋于饱和，亟需新增长极。
- AI落地需求：大模型从参数竞赛转向智能体应用，英伟达CEO黄仁勋在GTC Taipei 2026表示“智能体AI时代全面爆发”。智能体成为流量入口，支付成为“最后一公里”。
- 用户习惯变化：用户逐步习惯通过AI对话完成日常操作（“一句话购物”），支付环节从可选变为必选。
大厂路径差异
- 阿里巴巴（AI版支付宝）：将分散服务整合到对话界面，底层逻辑从“人找服务”变为“服务找人”。此前独立App“支小宝”未获成功，后回迁至支付宝主端，推出AI付、AI收、Token Pay、AI钱包等功能。接入方式采用“双轨”：商户主动接入MCP/Skill，以及AI通过“读屏”兼容未改造小程序。
- 腾讯（AI专属卡）：内置于微信零钱内的虚拟账号，与主账号隔离并设限额，强调安全。已接入智能体WorkBuddy，覆盖网购、外卖等高频场景，走专款专用路线。
面临的挑战
- 信任问题：AI存在幻觉率和误解率，高频低价场景仍需人工确认支付，导致AI支付实际意义打折。
- 跨平台限制：不同平台支付接口不统一，涉及商业利益，短期内难以协调，AI支付链存在壁垒。
- 责任划分模糊：如商品价格争议、恶意仅退款等场景，AI自动扣款后的责任界定尚不清晰，规则待完善。
行业观察
尽管AI支付尚未完全跑通，但大厂已开始抢占入口，认为基础设施完善后入场成本更高。支付方式从二维码、刷脸到“碰一下”演进至AI时代，虽然面临信任、规则、法律等多重挑战，但围绕入口的竞争已无法回避。